دادخواست مطالبه خسارت در دعاوی بیمه ای

دعاوی بیمه یکی از انواع دعاوی حقوقی است که در خصوص جبران خسارت به بیمه گران در مراجع صالح قابل رسیدگی است. شرکت های بیمه با پیشنهاد بیمه گذاران و صدور بیمه نامه برای بیمه گر جبران خسارت وارد شده به بیمه گر را برعهده می گیرند. اما با این حال اختلاف بین بیمه گر و بیمه گذار اجتناب ناپذیر است. با توجه به پیچیدگی قوانین و مقررات بیمه ای بهتر است در دعاوی بیمه از مشاوره و وکالت وکیل متخصص دعاوی بیمه بهره مند شوید.

دعاوی بیمه

یکی از عقود معین عقد بیمه است که برای طرفین یا یکی از طرفین تعهداتی ایجاد می شود. بنابراین با توجه به قوانین تعیین شده بیمه نوعی حمایت از بیمه گذار است. در بعضی موارد بین بیمه گر و بیمه گذار اختلاف در خصوص مسائل حقوقی و قانونی به وجود می آید.مهمترین دعاوی بیمه شامل عدم پرداخت بیمه و عدم جبران خسارت از طرف بیمه گر است. در بسیاری موارد بیمه گران برای حفظ اعتبار بیمه ای خود، خواستار حل اختلاف از طریق صلح و سازش، میانجیگری و داوری هستند.

انواع بیمه

بر طبق ماده یک آیین نامه شماره دو شورای عالی بیمه مصوب سال 1351 انواع بیمه شامل موارد ذیل است:

-بیمه زندگی

-بیمه حوادث شخصی

-بیمه درمانی

-بیمه آتش‌سوزی

-بیمه باربری‌‌

-بیمه وسایل نقلیه

-بیمه مسئولیت مدنی

-بیمه تمام خطر مقاطعه‌کاری

-بیمه پول در صندوق

-بیمه امانت کارمندان

-بیمه باربری

-بیمه آتش سوزی

-بیمه مسئولیت تولیدکنندگان و فروشندگان محصول

-بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی

-بیمه مسئولیت مالکین ماشین آلات راهسازی و ساختمانی

دعاوی مربوط به بیمه

دعاوی مربوط به بیمه شامل موارد ذیل است:

-دعاوی بیمه اموال

-دعاوی بیمه باربری

-دعاوی بیمه آتش سوزی

– مسئولیت تولیدکنندگان و فروشندگان محصول

-مسئولیت متصدی حمل و نقل داخلی

– مسئولیت بدنی ماشین الات راهسازی و ساختمانی

– بیمه مسئولیت

– بیمه اجباری شخص ثالث ناشی از حوادث وسایل نقلیه

موضوعات تخصصی:

-دعاوی مربوط به حقوق بیمه تامین اجتماعی

-دعاوی مربوط به حقوق بیمه اموال و مسئولیت

وظایف بیمه گر و بیمه گذار

بر طبق ماده 15 قانون بیمه وظایف بیمه گذار شامل اقدام برای جلوگیری از توسعه و افزایش خسارت و اعلام وقوع حادثه بیمه گر است. در بیمه اموال بیمه گذار باید لیست اموال خسارت دیده را بر طبق نظر کارشناس بیمه قیمت گذاری نماید و مدارک و مستندات لازم را به بیمه گر تحویل دهد. در خصوص بیمه سرقت شخص بیمه گذار باید مقامات قضایی و انتظامی را قبل از مراجعه به بیمه گر از سرقت مطلع و گواهی مربوطه را به بیمه گر تحویل دهد.همچنین در بیمه حوادث برای تایید خسارت جانی وارد شده به بیمه گذار باید به پزشک قانونی مراجعه و گواهی مربوطه را به بیمه گر تحویل دهد.

وظایف و تعهدات بیمه گر

تعهدات و وظایف بیمه گر شامل موارد ذیل است:

-خسارات مالی:  این نوع خسارات مانند هرگونه سانحه، تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتش سوزی و انفجار است.

-خسارات جانی: هر نوع دیه، ارش ناشی از دیه، شکستگی، نقص عضو، از کار افتادگی و فوت و هزینه های پزشکی است.

دعاوی بیمه تامین اجتماعی

-وکالت دعاوی بیمه تامین اجتماعی: در صورتی که در زمینه امور بیمه تامین اجتماعی خود، نیازمند مشاوره با وکلای متخصص هستید، با عدل ارا تماس بگیرید.

-مشاوره حقوقی امور بیمه تامین اجتماعی: مشاوران حقوقی در زمینه امور بیمه تامین اجتماعی -تنظیم لایحه بیمه تامین اجتماعی ،اعتراض و تجدید نظر: در صورتی که در زمینه امور بیمه تامین اجتماعی خود ،نیازمند تنظیم دادخواست و لایحه هستید، با وکلای متخصص ما تماس بگیرید.

دعاوی بيمه آتش سوزی

بيمه آتش سوزي توافقي است بين بيمه گذار و بيمه گر كه براساس آن بيمه گر متعهد می شود، در قبال دريافت حق بيمه، خسارت وارده  به مورد بيمه ای را پرداخت کند. برای اعتبار بیمه نامه های آتش سوزی باید اصل نفع بیمه پذیر، اصل حسن نیت و اصل جبران خسارت وجود داشته باشد. زیرا بیمه گذار موظف است، کلیه سوالات مندرج در فرم پیشنهاد بیمه آتش سوزی را براساس حسن نیت و بادقت پاسخ دهد. در عوض بیمه گر موظف است که در صورت بروز حریق و ایجاد خسارت، حداکثر خسارت مالی حادث شده را با توجه به شرایط بیمه نامه به بیمه گذار پرداخت کند.

شرایط خاص بیمه نامه آتش سوزی

مجموعه شرایط و توافق هایی است که بین بیمه گر وبیمه گذار به صورت اختصاصی و تنها مختص یک مورد بیمه خاص صورت می گیرد این توافقها عمومیت نداشته قابل تسری به کلیه موارد بیمه ای نمی باشد. براساس تفاوت در تعريف بعضي بخش هاي مورد نياز در قرارداد بيمه آتش سوزي ،مي توان اين نوع بيمه را به ۳شاخه زير تفكيك كرد :

-آتش سوزي اماكن مسكوني: در اين نوع بيمه نامه ، منازل مسكوني تحت پوشش قرار مي گيرد. موارد تحت پوشش شامل ساختمان، مشاعات، تاسيسات و اثاثيه منزل است.

-آتش سوزی اماکن اداری و تجاری: این نوع بیمه نامه، شامل کلیه ریسک های تجاری، کارگاهها، فروشگاه ها، تعمیرگاه ها و اماکن ورزشی است.

-آتش سوزي اماكن صنعتي: در اين نوع بيمه نامه، تمامي ريسك هاي صنعتي در كارخانجات تحت پوشش قرار مي گيرد. دارائي ها و اموال بیمه شده در يك كارخانه، شامل ساختمان ها، ماشين آلات، تاسيسات، موجودي مواد اوليه، ابزار آلات وتجهيزات،اثاثيه ثابت و لوازم اداري است.

بيمه ‌نامه‌ مسئوليت‌

مهمترین بیمه نامه های مسئولیت شامل موارد ذیل است:

– مسئوليت‌ مالكان‌ مستغلات‌،

– مسئوليت مستاجران

– مسئوليت توليد كنندگان‌

-مسئوليت مقاطعه‌كاران

‌- بيمه‌ مسئوليت‌ آسانسور

-بیمه مسئوليت‌ حرفه‌اي‌ است.

دعاوی بیمه مسئولیت

در صورتیکه به دلیل سهل انگاری و غفلت شخص، خساراتي‌ مالي‌ و جاني‌ به‌ اشخاص‌ ثالث‌ وارد شود، در این حالت شخص باید خسارت وارده به شخص ثالث را پرداخت کند. ممكن‌ است،‌ به دلیل امور شغلي‌ از قبيل‌ بازسازي‌، پذيرايي‌، ساخت‌ و توليد در بعضي‌ مواقع،‌ خسارات ‌جاني‌ و مالي‌ سنگيني‌ به‌ اشخاص وارد شود، كه‌ مسئوليت‌ اين‌ موارد برعهده كارفرما است. غفلت‌ شخصی‌ ممكن‌ است،‌ باعث ‌خسارت‌ مالي‌ يا صدمه‌ جاني‌ به‌ شخص‌ يا اشخاص‌ ثالث‌ شود و در این حالت شخص‌ خاطي،‌ مسئول‌ جبران‌ خسارات‌ است. لازم‌ به‌ توضيح‌است‌ كه‌ بيمه‌نامه‌هاي‌ مسئوليت‌ در هيچ‌ موردي‌ در قبال‌ اقدامات‌ و اعمال‌ عمدي‌ بيمه‌گذار كه‌ منجر به‌ خسارات‌ مالي‌و جاني‌ شود، پوشش‌ ارائه‌ نمی کند. زيرا حادثه‌ بيمه‌پذير، ‌حادثه‌اي‌ ‌اتفاقي‌ است و  به‌ همين‌ دليل‌خسارات‌ عمدي‌، در این بیمه نامه وجود ندارد.

بيمه‌ مسئوليت‌ پزشكان‌

در بیمه مسئولیت پزشکان، بیمه گر متعهد به پرداخت خسارت مسئولیت مدنی پزشک به عنوان شخص بیمه گذار است. در اين‌ بيمه‌نامه،‌ حداكثر سقف‌ تعهدات‌ مالي‌ براي‌ جرح ‌و فوت‌ بايد منطبق ‌با آراء مراجع قضایی و ذیصلاح قانونی باشد. پوشش‌ اين‌ نوع‌ بيمه‌نامه‌ عبارت‌ است‌ از جبران‌ مسئوليت‌ مدني‌ بيمه‌گذار ناشي‌ از قصور و تقصير وي‌ در انجام‌ امورپزشكي‌ كه‌ منجر به‌ وارد آمدن‌ صدمات‌ جسماني‌، رواني‌ و يا فوت‌ اشخاص‌ ثالث‌ شود. در موارد ذیل، بیمه گر تعهدی به پرداخت خسارت ندارد:

-در صورتیکه عمل جراحی خارج از تخصص بیمه گذار انجام شود.

-در صورتیکه بیمه گذار در عمل جراحی و معالجه بیمار از مواد روانگردان، مشروبات الکلی و مواد مخدر استفاده کند.

-در صورتیکه عمل جراحی یا معالجه بیمار برخلاف قوانین و مقررات پزشکی انجام شود.

-در صورتیکه بیهوشی عمومی بیماردر داخل بیمارستان یا درمانگاه انجام نشود.

-در صورتیکه با اشخاص ثالث در مورد عدم النفع دعوایی صورت گیرد.

-در صورتیکه انجام عمل جراحی و معالجه بیماران با نسبت درجه یک با بیمه گذار

– هر نوع عمل جراحی، معالجه برای زیبایی

انواع بیمه های باربری

-بیمه های باربری وارداتی

-بیمه های باربری صادراتی

-بیمه های باربری داخلی

انواع پوشش بیمه باربری

-پوشش Total Loss

-مجموعه شرایط کلوز C

-مجموعه شرایط کلوز B

-مجموعه شرایط کلوز A

-پوششTotal Loss

دعاوی بیمه باربری

بیمه های باربری و حمل و نقل، بیمه ای است که به وسیله آن، بیمه گر در مقابل حق بیمه ای که از بیمه گذار دریافت می کند متعهد می شود. در صورتیکه در جریان حمل کالا در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه، کالا تلف شده و یا دچار خسارت شود، بیمه گر باید خسارت وارده را پرداخت کند.

فرانشيز بیمه

 فرانشیز سهم بیمه گذار از خسارت بیمه است که در مجموعه شرایط B به علت پوشش خطرات اضافی در ايران ۳% ارزش هر بسته خسارت ديده تحت عنوان فرانشيز به عهده بيمه گذار است.

دعاوی بیمه اشخاص

دعاوی بیمه اشخاص به شرح ذیل است:

-دعاوی بیمه سرمایه

-دعاوی بیمه عمر

-دعاوی بیمه خسارات جانی

-دعاوی بیمه مکمل درمان

دعاوی بیمه خسارت

بیمه خسارت یکی از انواع بیمه ها است که در صورت وقوع حادثه به شخص زیان دیده تعلق میگیرد. دعاوی بیمه خسارت به شرح ذیل است:

-دعاوی بیمه اموال

-دعاوی بیمه حوادث

-دعاوی بیمه آتش سوزی

دعاوی بیمه مسئولیت

دعاوی بیمه مسئولیت شامل موارد ذیل است:

-دعاوی بیمه مسئولیت اتومبیل (شخص ثالث)

-دعاوی بیمه مسئولیت هواپیما

-دعاوی بیمه مسئولیت کشتی

-دعاوی بیمه مسئولیت متصدی حمل و نقل

-دعاوی بیمه مسئولیت کارفرما

-دعاوی بیمه مسئولیت اصناف و مشاغل

نحوه مطالبه خسارات بدنی در دعاوی بیمه ای

برای مطالبه خسارات بدنی به دلیل تصادفات، ابتدا باید تصادف رخ دهد و در صورتیکه خسارات بدنی به دلیل امری دیگر مانند نزاع و غیره باشد، طرح دعوای مطالبه خسارت ناشی از تصادف معنایی ندارد. بنابراین رکن اصلی طرح چنین دعوایی، حادثه تصادف می‌باشد. منظور از حادثه پیشامد و در اینجا وقوع برخورد میان دو خودرو و به دنبال آن، ورود خسارت به شخص زیان دیده است. بر طبق بند پ ماده یک قانون بیمه اجباری هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه موضوع بند (ث) این ماده و محمولات آن‌ها از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه است.با توجه به افزایش قیمت خودروها در هنگام بروز حوادث رانندگی هوشمندانه ترین اقدام مشاوره و وکالت وکیل متخصص دعاوی بیمه است تا در کوتاهترین زمان ممکن خسارت وارده شده را از بیمه مطالبه نماید.

نحوه پرداخت خسارت تصادف در بیمه

در گذشته برای دریافت خسارت از بیمه شخص مقصر و زیان دیده باید در شرکت های بیمه گذار حاضر می شدند. اما با توجه به مشکلاتی که بوجود آمد، بر طبق تفاهم نامه بین بیمه مرکزی ایران و پلیس راهور برای روال اداری نیاز به حضور مقصر نیست و خسارت های وارد شده به شخص زیان دیده کارشناسی شده و بدون حضور مقصر مبلغ خسارت به زیان دیده پرداخت شود.مدارک لازم برای دریافت خسارت از شرکت های بیمه شامل موارد ذیل است:

-بیمه نامه فرد مقصر تصادف،

-یک برگ کپی گواهینامه

-یک تصویر از محل آسیب خودرو

– اقرار نامه از شخص مقصر حادثه

دعاوی تصادف رانندگی در رویه دادگاه‌ها

بسیاری از دعاوی بیمه ای در خصوص خسارت مربوط به مطالبه خسارت به دلیل تصادفات است. خسارات ناشی از تصادفات شامل موارد ذیل است:

-خسارات بدنی

-مالی و افت قیمت خودرو

-دعوای مطالبه خسارت بدنی ناشی از تصادف

خسارت شخص ثالث

بر طبق ماده یک قانون بیمه اجباری خسارت بدنی شامل هر نوع دیه یا ارش به دلیل صدمه به بدن مانند نقص عضو، شکستگی، از کارافتادگی اعضا به صورت جزئی و کلی، دیه فوت و هزینه معالجات شخص زیان دیده است. ارکان دعوای مطالبه خسارت جانی به دلیل تصادفات رانندگی شامل موارد ذیل است:

-وقوع حادثه رانندگی

-ورود خسارت منجر به دیه یا ارش

-وجود رابطه سببیت یا علیت.

مدارک لازم برای مطالبه خسارت از بیمه

-کارت ملی بیمه گذار، مالک یا نماینده قانونی مالک

-کروکی افسر کاردان

-برگ‌های بازجویی طرفین تصادف در خصوص کروکی غیر سازشی

-گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری، برگه قبول تقصیر مقصر، آرای محاکم در مورد کروکی غیر سازشی ، عکس مواضع آسیب‌دیده،خود بیمه‌گزار می‌تواند عکس‌ها را تهیه کند

-گواهینامه در حادثه یا دفترچه پلیس راه

-اسناد مالکیت اتومبیل زیان‌دیده

-استعلام بیمه‌نامه مقصر و برش بیمه‌نامه

-اصل بیمه‌نامه

-رسید پرداخت حق‌بیمه

-صورتحساب مسافران روز تصادف

-فاکتور هزینه حمل

-بارنامه (برای کامیونها و تریلرها)

مدارک لازم  برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت

-شرح تصادف و تکمیل فرم اعلام حادثه

-قرارداد کار با مدارک حادثه دیده با بیمه گذار

-کپی کارت ملی و آدرس پستی

-لیست تامین اجتماعی ماه حادثه کارکنان

-گزارش بازرس وزارت کار و امور اجتماعی

 مدارک لازم برای دریافت خسارت های پزشکی

-گزارش رادیولوژی یا سی تی اسکن.

-برگه اورژانس بیمارستان و مستندات پزشکی شخص زیان دیده از حادثه

-صورتحساب بیمارستان و فاکتور داروها با تایید  مرکز درمانی و یا تامین اجتماعی.

ویژگی های وکیل دعاوی بیمه

وکیل دعاوی بیمه باید بر تمام قوانین و مقررات وآیین نامه ها در خصوص بیمه ها تسلط و آگاهی کامل داشته باشد. ویژگی های وکیل دعاوی بیمه حرفه ای شامل موارد ذیل است:

-تسلط بالا بر فنون مذاکره

-تسلط بر نحوه استفاده از قوانین بیمه ، تبصره ها و بخشنامه ها

-مطالعه روزانه قوانین برای تسلط در انواع پرونده های بیمه ای

وکیل متخصص دعاوی بیمه عدل آرا

با توجه به پیچیدگی قوانین و مقررات بیمه ای بهتر است قبل از هر اقدام برای طرح دعاوی بیمه ای مانند دعاوی خسارت ناشی از تصادفات با وکیل متخصص دعاوی بیمه مشاوره نمایید. سوالات حقوقی در مورد انواع دعاوی بیمه را با وکیل متخصص دعاوی بیمه تهران، وکیل متخصص دعاوی بیمه مشهد، وکیل دعاوی بیمه شیراز، وکیل دعاوی بیمه اصفهان مطرح کنید، تا راهنمایی لازم را دریافت کنید.