بهترین وکیل بانکی چه ویژگی هایی دارد؟
بهترین وکیل بانکی، وکیلی است که در زمینه دعاوی مربوط به حوزه بانک و عملیات بانکی تسلط و تخصص دارد. وکیل متخصص امور بانکی باید به قوانین، مقررات و دستورالعمل‌های بانک مرکزی آشنایی و آگاهی کامل داشته باشد تا بتواند در پرونده‌های بانکی به نتیجه موفقیت آمیز دست یابد. برای دفاع در پرونده‌های دعاوی بانکی و ورشکستگی استفاده از مشاوره و وکالت وکیل متخصص بانکی اهمیت زیادی دارد. در این مقاله در مورد انواع دعاوی بانکی، ورشکستگی و وظایف وکیل امور بانکی در دفاع از این نوع پرونده‌ها پرداخته شده است.
دعاوی بانکی
دعاوی بانکی از پیچیده‌ترین نوع دعاوی مطرح شده در مراجع قضایی است که حجم زیادی از پرونده‌ها را به خود اختصاص داده است. مهمترین دعاوی بانکی به شرح ذیل است:
- معاهده‌های بانک به شکل یک طرفه
- معاهده‌های رهنی بانکی
- تسهیلات بانکی و تخمین در مورد ارزش ملک
- جرایم ارزی و ریالی
- جرایم پولشویی
- حذف سود مرکب
فعالان بانکی
فعالان بانکی در نظام اقتصادی ایران به شرح ذیل است:
- بانک‌های دولتی و خصوصی
- موسسات مالی و اعتباری
- صندوق قرض الحسنه، بانک قرض الحسنه
- شرکت تعاونی اعتباری
- شرکت‌های لیزینگ و واسپاری
- شرکت‌های صرافی تحت نظارت بانک مرکزی
سپرده های بانکی
سپرده های بانکی در سیستم اقتصادی ایران تحت نظارت بانک مرکزی به شرح ذیل است:
- قرض الحسنه پس انداز
- قرض الحسنه جاری
- سرمایه گذاری مدت دار
- تسهیلات بانکی
- تسهیلات و عقود مشارکتی
- سپرده مشارکت مدنی، مشارکت حقوقی
- مضاربه، مزارعه، مساقات
- عقود مبادله ای بانکی
- سپرده فروش اقساطی
- اجاره به شرط تملیک
- جعاله، بیع سلف،خرید دین، مرابحه، استصناع
- سپرده سرمایه گذاری مستقیم
- اعتبار اسنادی
ضمانت نامه بانکی چیست؟
بانک برای تضمین بازپرداخت تسهیلات ارائه شده به مشتریان از اسناد بانکی با عنوان ضمانت نامه بانکی استفاده می کند. پرکاربردترین ضمانت نامه بانکی برای اخذ تسهیلات، اسناد ملکی و گواهی کسر از حقوق است. در مواردی که مشتری در بازپرداخت تسهیلات کوتاهی کند، بانک توسط وکیل امور بانکی، دادخواست علیه مشتری را در دادگاه حقوقی مطرح و با اجرای ضمانت نامه‌ها، وجه تسهیلات را از مشتری دریافت می کند.
مهمترین ضمانت نامه های بانکی
مهمترین ضمانت نامه های بانکی به شرح ذیل است:
- مناقصه و مزایده
- حسن انجام کار
- پیش پرداخت بانکی
- استرداد کسور مبلغ ضمانت
- اسنادی و عندالمطالبه
- درخواست موجه
دعاوی مشتری علیه بانک
مهمترین دعاوی علیه بانک از طرف مشتری به شرح ذیل است:
ابطال شروط قرارداد بانکی
مشتری در زمان ارائه تسهیلات بانکی باید تمام شروط درج شده در قرارداد بانکی را مطالعه و سپس قرارداد بانکی را امضاء کند. درصورتیکه شرایط قرارداد بانکی مخالف قوانین، مقررات، دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی باشد، مشتری می تواند دادخواست ابطال شروط قرارداد بانکی را درخواست کند.
الزام به ارائه مفاصای وام بانکی
زمانی که وام گیرنده تسهیلات اقساط بانک را پرداخت نمود، مشتری اشتباه در محاسبه مبلغ وام و سود تسهیلات را ادعا می کند و بانک مدارک و اسناد وام را به مشتری تحویل نمی‌دهد. در این حالت مشتری می‌تواند دادخواست الزام به ارائه مفاصای تسهیلات بانکی را مطرح کند.
دعوای فک رهن تسهیلات بانکی
دعوای فک رهن تسهیلات بانکی از دعاوی حقوقی مطرح شده در دادگاه حقوقی است. مشتری سند ملکی را برای اخذ تسهیلات در رهن بانک قرار می‌دهد، بعد از اینکه اقساط و بدهی بانک پرداخت شد، بانک ملک را فک رهن نمی کند. در این حالت مشتری دادخواست فک رهن تسهیلات بانکی را مطرح می کند.
استرداد اسناد ضمانت بانکی
استرداد اسناد ضمانت بانکی از دعاوی بر علیه بانک است که توسط مشتری قابل طرح است. بعد از بازپرداخت تسهیلات، بانک اسناد ضمانت را به مشتری تحویل نمی‌دهد، در این مورد دادخواست استرداد اسناد ضمانت بانکی قابل طرح در دادگاه حقوقی است.
دعاوی بانکی علیه مشتری
مهمترین دعاوی علیه مشتری از طرف بانک به شرح ذیل است:
- مطالبه تسهیلات از مشتری در دادگاه حقوقی
- تقاضای اجراییه ثبتی ملک در رهن بانک
- دعاوی مطالبه مبلغ چک و سفته
دعوای بانکی ابطال مزایده ملک
در مواردی که وام گیرنده در بازپرداخت تسهیلات بانکی تاخیر کند، بانک می‌تواند ملک رهنی را مزایده گذاشته و مبلغ تسهیلات بانکی را دریافت کند. در این حالت مشتری می‌تواند دادخواست ابطال مزایده ملک رهنی را در دادگاه حقوقی مطرح کند. شرایط ابطال مزایده ملک رهنی به شرح ذیل است:
- مواردی که شرایط اجرای مزایده براساس قانون نباشد.
- مواردی که مشتری اثبات نماید بانک حق مزایده ملک رهنی را ندارد.
دعوای مطالبه طلب علیه مشتری در دادگاه
در صورتی که بعد از اخذ تسهیلات بانکی توسط مشتری، اقساط پرداخت نشود، بانک می‌تواند به وسیله تضمینات و وثیقه‌های در رهن بانک، طلب خود را وصول کند. در این حالت دادخواست مطالبه طلب از طرف بانک علیه مشتری در دادگاه حقوقی قابل طرح است.
تقاضای اجرائیه ثبتی ملک رهنی
بانک برای ارائه تسهیلات بانکی از مشتری، وثیقه های دارای سند رسمی و ضمانت نامه دریافت می کند. در صورت عدم پرداخت اقساط وام، بانک می‌تواند براساس آیین نامه اجرای اسناد لازم الاجرا سال 1387، صدور اجرائیه از اداره ثبت اسناد و املاک را تقاضا کند.
مطالبه وجه چک و سفته
در ارائه تسهیلات بانکی، بانک علاوه بر اسناد ملکی به عنوان ضمانت نامه از مشتری چک و سفته نیز دریافت می کند. در صورتی که وام گیرنده، قسط وام را پرداخت نکند، بانک دادخواست مطالبه مبلغ چک و سفته را در دادگاه حقوقی مطرح می کند.
دعاوی بانکی کیفری
جرایم پولی بانکی از مهمترین دعاوی کیفری به عنوان مصادیق جرایم اقتصادی است. جرم پولشویی از مهمترین جرایم اقتصادی است که با توجه به اهمیت این دعاوی، دادسرای تخصصی ویژه جرایم اقتصادی تشکیل شده است که به صورت تخصصی به جرایم اقتصادی و جرایم پولی و بانکی رسیدگی می‌شود.
مهمترین جرایم پولی بانکی
مهمترین جرایم پولی بانکی به شرح ذیل است:
- جرایم پولشویی، جرایم قاچاق کالا و ارز
- جرم اخلال در بورس
- جرایم مالیاتی مربوط به پول
- دریافت وام بانکی کلان با اسناد جعلی
- دریافت اعتبار اسنادی خلاف واقع
- تبانی در صدور بیمه نامه دولتی و خصوصی
- گشایش اسناد اعتباری در محلی غیر از توافق
- تقلب در بورس و تبانی با گمرکات
- تبانی در توزیع ارز دولتی با مدارک مجعول
- انجام معاملات ارز و پول خارجی بدون مجوز از بانک مرکزی
- تاسیس موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز از بانک مرکزی
- انتقال سرمایه های موسسه و بانک دولتی به نام اشخاص ثالث
- پرداخت سود بانکی مازاد بر سود مصوب بانک مرکزی در بانک ها
جرایم پولشویی
از مهمترین جرایم پولی بانکی، جرم پولشویی است که دراین جرم، عملیات و فعالیت‌هایی برای فریب ماموران اجرای قانون انجام می‌شود. مرتکب جرم پولشویی بعد از اینکه درآمدهای نامشروع را کسب کرد، برای مشروع جلوه دادن جرم، فعالیت فریب آمیز انجام می‌دهد. در این جرم، پولشویی توسط افرادی غیر از مرتکبین جرم اولیه صورت می گیرد و شخص از نوع جرم و چگونگی آن اطلاعی ندارد. جرم پولشویی براساس ماده 11 قانون اصلاح قانون مبارزه با پولشویی در شعب دادگاه عمومی در تهران و مرکز استان‌ها قابل رسیدگی است.
شرایط تحقق جرم پولشویی
شرایط تحقق جرم پولشویی براساس ماده 2 قانون مبارزه با پولشویی به شرح ذیل است:
- تحصیل مال به طریق نامشروع
- مالکیت مال ازطریق غیر قانونی
- نگهداری مال با روش قانونی و معتبر
جرم قاچاق ارز
جرم قاچاق ارز براساس ماده یک قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز، هر فعل یا ترک فعلی است که تشریفات قانونی ورود و خروج ارز و کالا را نقض می کند. ورود و خروج کالا و ارز ، شامل ضوابط و قواعدی است که در صورت عدم اجرا، قاچاق کالا و ارز اتفاق می‌افتد.
مصادیق قاچاق ارز
مصادیق قاچاق ارز به شرح ذیل است:
- هرگونه ورود و خروج ارز غیرقانونی و غیرمجاز
- خارج کردن ارز غیرقانونی و غیرمجاز ازکشور با احراز در مرجع ذیصلاح به وسیله مدارک و مستندات
- انجام معاملات فردایی ارز در صرافی
- عدم ثبت معاملات ارزی در سامانه ثبت ارز، ثبت ناقص معاملات ارزی و خلاف واقع در صرافی، بانک و موسسات مالی و اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی
- عدم ارائه فاکتور یا ارائه فاکتور خلاف واقع با اطلاعات ناقص در صرافی، بانک و موسسات مالی و اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی
- حمل و نگهداری ارز بدون مجوز و فاکتور توسط افرادی غیر از بانک، موسسات مالی و اعتباری و صرافی تحت نظارت بانک مرکزی
خدمات وکیل بانکی عدل آرا
- مشاوره و وکالت دعاوی پولی و بانکی
- پیگیری و دفاع در دعاوی طرح شده از طرف بانک در دادگاه
- انجام اجرائیه ثبتی ملک رهنی تسهیلات بانکی
- پیگیری شکایت از بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری از طریق بانک مرکزی
- قبول وکالت پرونده های جرایم پولی و بانکی مانند جرم پولشویی، قاچاق ارز
- دریافت وجوه پرداختی اضافه در تسهیلات بانکی
- توقیف عملیات اجرایی بانکی
- ابطال قراردادهای بانکی
وکیل متخصص بانکی
با توجه به پیچیدگی قوانین و مقررات بانکی، قبل از هر اقدام برای طرح دعاوی بانکی و دفاع در پرونده‌های جرایم بانکی مانند جرم پولشویی و جرم قاچاق ارز از مشاوره و وکالت وکیل بانکی استفاده کنید. سوالات حقوقی در مورد دعاوی بانکی را با وکلای متخصص بانکی گروه حقوقی عدل آرا مطرح کنید و مدارک و مستندات پرونده را برای ارزیابی در اختیار وکلای متخصص قرار دهید تا پاسخگوی شما باشند.
دیدگاهتان را بنویسید