مهمترین دعاوی بانکی در سیستم قضایی چیست؟

دعاوی بانکی یکی از دعاوی مهم تجاری است که در حوزه بانک و عملیات بانکی توسط وکیل متخصص بانکی در مرجع قضایی قابل طرح است. با توجه به پیچیدگی قوانین و مقررات پولی بانکی مشاوره و وکالت وکیل متخصص امور بانکی که بر تمام قوانین و مقررات و دستورالعمل های بانک مرکزی تسلط و آگاهی کامل دارد، بهترین اقدام در دفاع در پرونده های دعاوی پولی بانکی و ورشکستگی است.

انواع فعالان بانکی

-بانک دولتی

-بانک خصوصی

-موسسه مالی و اعتباری غیربانکی

-صندوق و بانک قرض الحسنه

-شرکت های تعاونی اعتبار

-لیزینگها، شرکت های واسپاری

-صرافی ها

 انواع سپرده ها

-سپرده قرض الحسنه پس انداز

-سپرده قرض الحسنه جاری

-سپرده سرمایه گذاری مدت دار

-عقود یا تسهیلات

-عقود مشارکتی

-مشارکت مدنی

-مشارکت حقوقی

-مضاربه

-مزارعه

-مساقات

-عقود مبادله ای

-فروش اقساطی

-اجاره به شرط تملیک

-جعاله

-بیع سلف

-خرید دین

-مرابحه

-استصناع

-قرض الحسنه و سرمایه گذاری مستقیم

-خسارت تاخیر بازپرداخت تسهیلات

-اعتبارات اسنادی

ضمانت‌نامه‌های بانکی

ضمانت نامه های بانکی یکی از اسناد مهم بانکی است که بانک ها برای تضمین پرداخت تسهیلات ارائه شده از مشتری ضمانت نامه بانکی دریافت می کند. ضمانت نامه ها شامل گواهی کسر از حقوق،اسناد ملکی است.در صورتی که مشتری به تعهدات خود در قرارداد بانکی پایبند نباشد، بانک می تواند با طرح دادخواست بر علیه مشتری از ضمانت نامه های بانکی استفاده کند.

انواع ضمانتنامه بانکی

-ضمانتنامه شرکت در مناقصه یا مزایده

-ضمانتنامه حسن انجام کار

-ضمانتنامه پیش پرداخت

-ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان

-ضمانتنامه عندالمطالبه

-ضمانتنامه اسنادی

-ضمانتنامه با اولین درخواست موجه

انواع دعاوی در حوزه امور بانکی

مهمترین دعاوی حقوقی مطرح شده در امور بانکی شامل موارد ذیل است:

-دعاوی در خصوص معاهده های یک طرفه بانک ها.

-دعاوی در خصوص معاهده های رهنی املاک.

-دعاوی در خصوص تخمین ملک به منظور دریافت تسهیلات از سوی بانک.

-دعاوی در خصوص جرایم ارزی  

انواع دعاوی علیه بانک

مهمترین دعاوی مشتری علیه بانک شامل موارد ذیل است:

-دعاوی بانکی فک رهن

-دعوای الزام به ارائه مفاصای وام

-دعوای استرداد اسناد ضمانت

-دعوای ابطال شروط قراردادی

دعاوی بانکی فک رهن

دعاوی بانکی فک رهن یکی از دعاوی حقوقی است که در دادگاه حقوقی رسیدگی می شود. زمانی که مشتری سند ملکی را برای ارائه تسهیلات در رهن بانک قرار می دهد و بعد از پرداخت اقساط و بدهی ها به بانک، بانک ملک را فک رهن نکند، مشتری می تواند به دادگاه حقوقی مراجعه و دادخواست فک رهن ملک مورد نظر را تقاضا کند.

دعوای الزام به ارائه مفاصای وام

در بعضی موارد شخص وام گیرنده تسهیلات بانکی اقساط را پرداخت کرده ولی مدعی می شود که بانک در محاسبه مبلغ وام و سود اشتباه کرده  و اسناد و مدارک وام را به مشتری ارائه نمی کند. در این مورد مشتری بانک می تواند دادخواست الزام به ارائه مفاصای وام را از دادگاه حقوقی تقاضا کند.

دعوای استرداد اسناد ضمانت

دادخواست استرداد اسناد ضمانت یکی از دعاوی بانکی است که برعلیه بانک قابل طرح است. زمانی که مشتری تسهیلات بانکی را تسویه کند بانک باید اسناد تضمینی را به وام گیرنده تحویل دهد. در بعضی موارد بانک از تحویل اسناد تضمینی وام گیرنده امتناع می کند. در این مورد مشتری می تواند دعوای حقوقی استرداد اسناد ضمانت را در دادگاه حقوقی مطرح نماید.

دعوای ابطال شروط قراردادی

در هنگام دریافت تسهیلات بانکی مشتری باید تمام شرایط درج شده در قرارداد بانکی را مطالعه و سپس امضا نماید. در مواردی که شروط درج شده در قرارداد بانکی بر خلاف قوانین و مقررات، بخشنامه و دستورالعمل های بانک مرکزی نباشد، می توان ابطال شروط قرارداد بانکی را از دادگاه حقوقی درخواست کرد.

انواع دعاوی بانکی علیه مشتری

مهمترین دعاوی بانکی علیه مشتری شامل موارد ذیل است:

-مطالبه طلب علیه مشتری در دادگاه

-تقاضای اجراییه از اجرای ثبت

-طرح دعاوی مطالبه وجه چک یا سفته

ابطال مزایده ملک

در صورتیکه در بازپرداخت تسهیلات بانکی تاخیر شود، بانک مختار است که ملک مورد رهن را به مزایده گذاشته و مبلغ تسهیلات را دریافت کند. در مواردی مشتری می تواند درخواست ابطال مزایده ملک را از دادگاه تقاضا کند.شرایط ابطال مزایده ملک به شرح ذیل است:

-زمانیکه شرایط اجرای مزایده بر طبق قانون رعایت نشود.

-در صورتی که مشتری ثابت کند که بانک حق مزایده گذاشتن ملک را نداشته است.

دعوای مطالبه طلب علیه مشتری در دادگاه

زمانی که مشتری بر طبق قرارداد بانکی تسهیلات را بازپرداخت نکند، بانك مختار است که به وسیله تضمینات و وثیقه ها تسهیلات بانکی را دریافت کند. زمانیکه بانک نتواند از طریق تضمینات و وثیقه ها نتواند مبلغ تسهیلات را از وام گیرنده وصول کند، می تواند دادخواست مطالبه طلب علیه مشتری را در دادگاه حقوقی مطرح کند.

تقاضای اجراییه از اجرای ثبت

در ارائه تسهیلات بانکی، بانک ها ضمانت ها و وثیقه هایی که دارای اسناد رسمی هستند از وام گیرنده دریافت می کنند. در صورتی که وام گیرنده اقساط را پرداخت نکند، بانک بر طبق آیین نامه نحوه اجرای اسناد لازم الاجرا مصوب 1387 در خصوص اسناد وثیقه ای که سند رسمی دارند می تواند از اداره ثبت اسناد و املاک تقاضای اجراییه نماید.

طرح دعوای مطالبه وجه چک یا سفته

در هنگام ارائه تسهیلات بانکی به وام گیرنده، بانک علاوه بر وثیقه ها و اسناد ملکی چک و سفته از وام گیرنده و ضامنین دریافت می کند. در صورتی که وام گیرنده اقساط را پرداخت نکند، بانک می تواند دادخواست مطالبه وجه چک و سفته را از دادگاه حقوقی درخواست کند.

وکالت دعاوی کیفری بانکی

یکی از دعاوی کیفری مطرح شده در مراجع قضایی جرایم پولی بانکی به عنوان یکی از مصادیق جرایم اقتصادی است که با اموری که به پول مربوط است، ارتباط دارد. یکی از مهمترین جرایم پولی بانکی، جرم پولشویی است. مهمترین جرایم پولی بانکی که در دادسرای ویژه جرایم اقتصادی رسیدگی می شود شامل موارد ذیل است:

-جرم پولشویی

-قاچاق ارز،

-اخلال در بورس،

-تبانی در صدور بیمه نامه دولتی و خصوصی،

-دریافت خسارت با جعل از بیمه،

-جرایم مالیاتی مرتبط با پول،

-دریافت وام کلان با اسناد جعلی،

-کسب اعتبار اسنادی خلاف واقع

– صدور بیمه نامه های دولتی و خصوصی بدون مجوز قانونی

-دریافت خسارت با جعل مدارک از بیمه.

-هرنوع تبانی با ماموران مالیاتی در فرار مالیاتی

-دریافت وام های بزرگ به وسیله اسناد و ضمانت نامه های بانکی جعلی.

-گشایش اعتبار اسنادی غیرقانونی

-تقلب در بورس

-هرنوع توزیع ارز دولتی و خارج با مدارک و اسناد جعلی

-تاسیس موسسات مالی و اعتباری غیرقانونی و بدون مجوز

-انتقال سرمایه های بانک‌های دولتی و خصوصی به اشخاص ثالث با هدف ضرر به مشتریان بانک ها

-ارائه سود بانکی بیشتر از مصوبات بانک مرکزی

جرم پولشویی

جرم پولشویی یکی از مهمترین جرایم پولی بانکی است که شامل فعالیت و عملیات برای فریب دادن ماموران اجرای قانون است. در این حالت مرتکبان جرم پولشویی بعد از کسب درآمدهای نامشروع با انجام فعالیت های خدعه آمیز  جرم مربوطه را مشروع جلوه می دهند. افراد جرم پولشویی را به وسیله اشخاصی انجام می دهند که در ارتکاب جرم اولیه دخالت ندارند. در این حالت شخص از نحوه و نوع جرم اولیه اطلاعی ندارد و یا با مباشر جرم پولشویی تبانی کرده است.

مرجع صالح رسیدگی به جرم پولشویی

بر طبق ماده 11 قانون اصلاح قانون مبارزه با پولشویی برای رسیدگی به جرم پولشویی شعبی از دادگاه عمومی در تهران و مراکز استان ها به این جرم رسیدگی می کنند. تخصصی بودن شعبه مانعی برای رسیدگی به جرایم دیگر نیست. در صورتیکه شخص مرتکب جرم پولشویی از مقامات مطرح شده از مواد 307 و 308 قانون آیین دادرسی کیفری و مرتکب جرم منشا نباشند، به این جرم بر حسب مورد در دادگاهای کیفری تهران و مراکز استان ها قابل رسیدگی است.

شرایط تحقق پولشویی در قوانین ایران

 بر طبق ماده ۲ قانون مبارزه با پولشویی ایران، شرایط تحقق پولشویی به صورت واضح بیان شده اند که عبارت است از:

-هرگونه تحصیل و به دست آوردن مال ازطریق نامشروع.

-مالک شدن اموال از روش های غیرقانونیو نگهداری ازطریق شیوه های قانونی

قاچاق ارز

بر طبق ماده یک قانون مبارزه با قاچاق ‌ارز و کالا، قاچاق ارز و کالا شامل هر نوع فعل یا‌ ترک فعل در انجام تشریفات قانونی ورود و خروج ارز تعریف شده است.

مصادیق قاچاق ارز

قاچاق ارز یکی از مصادیق جرایم پولی بانکی است. مصادیق جرم قاچاق ارز شامل موارد ذیل است:

-ورود یا خروج ارز از کشور بدون رعایت تشریفات قانونی یا از مسیر‌های غیرمجاز.

-هرنوع اقدام به خروج ارز از کشور بدون رعایت تشریفات قانونی یا از مسیر‌های غیرمجاز به‌شرط احراز در مراجع ذی‌‌صلاح با استناد به قرائن و امارات موجود به‌عنوان قاچاق ارز محسوب شود.

-انجام معاملات فردایی ارز به وسیله صرافی یا اشخاص

-عدم ثبت معاملات ارزی در سامانه‌ی ارزی یا ثبت ناقص یا خلاف واقع اطلاعات معاملات ارزس در این سامانه توسط صرافی، بانک یا موسسه مالی و اعتباری معتبر

-عدم ارائه فاکتور معتبر یا ارائه‌ فاکتور جعلی یا ناقص به مشتری توسط صرافی، بانک یا موسسه مالی اعتباری معتبر

-عرضه یا نگهداری ارز با فاکتور غیرقانونی، توسط اشخاصی غیر از صرافی، بانک یا مؤسسه‌ مالی اعتباری معتبر

منابع قانونی جرایم پولی و بانکی

قوانین و مقرراتی که در حوزه جرایم بانکی قابل مطالعه و استناد است به شرح ذیل است:

-قانون مبارزه با پولشویی.

-عملیات بانکی بدون بهره.

-قانون امتیازات خاص بانک‌ها به موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز

– قانون تشدید مجازات مرتکبین اختلاس، کلاهبرداری و ارتشاء

-قانون مبارزه با قاچاق ارز.

-پولی و بانکی کشور.

-مبارزه با تامین مالی تروریسم.

مدارک لازم برای شکایت در جرایم پولی بانکی

-کارت ملی

-مدارک و مستندات جرم

-ارجاع به کارشناس

-هرگونه سند و مدرک مرتبط با شکایت

خدمات وکیل پولی بانکی گروه حقوقی عدل آرا

-پیگیری دعاوی مربوط به امور پولی و بانکی

-دفاع در قبال دعاوی مطرح شده از طرف بانک ها در مراجع قضایی برعلیه مشتری بانک

-پیگیری پرونده های بانکی در اداره ثبت اسناد و املاک

-ثبت شکایت از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری در بانک مرکزی

-وکالت در پرونده های جرایم پولی و بانکی مانند قاچاق ارز و پولشویی

-مطالبه مبالغ پرداختی اضافه در تسهیلات بانکی

-توقیف عملیات اجرایی اسناد تجاری بانک ها

-طرح دعاوی بطلان یا فسخ قراردادهای بانکی.

آدرس دادسرای جرائم پولی و بانکی

با توجه به اهمیت جرایم پولی و بانکی دادسرای جرایم پولی و بانکی با دادسرای جرایم اقتصادی ادغام شده است. ادرس جدید دادسرای جرایم پولی و بانکی، جرایم اقتصادی تهران خیابان خیام، بالاتر از چهارراه گلوبندک، ساختمان دادگاه کیفری یک استان تهران است.

قوانین مرجع پولی، بانکی

-قانون پولی و بانکی

-قانون مبارزه با پول‌شویی

-قانون مبارزه با تأمين مالي تروريسم

-قانون برنامه‌هاي توسعه کشور

-قانون برنامه پنجساله ششم توسعه

-قانون تنظیم بازارغیرمتشکل پولی

-قانون عمليات بانکی بدون ربا (بهره)

-قانون بودجه سال 1401 کل کشور

-قانون نحوه انتشار اوراق مشارکت

-قانون بورس و اوراق بهادار

-قانون اجازه تاسیس بانک های غیردولتی

-اجرای سیاست‌های اصل 44

-لایحه ممنوعیت خروج بدهکاران بانک‌ها

-قانون نرخ سود تسهيلات بانکي منطقی، براساس میزان نرخ بازدهي در قسمت های مختلف فعالیت های اقتصادی

-قانون بانكي و پولي کشور

-قانون تجارت

مقررات ارزی در سیستم بانکی

-واردات کالا و خدمت

-حمل و نقل کالا، بیمه و بازرسی

-خدمات ارزی و ساير مبادلات ارزی بين‌المللی

-تسهيلات ارزی

-نحوه تسويه تعهد نامه هاي ارزي صادرکنندگان کالا

وکیل متخصص دعاوی بانکی عدل آرا

با توجه به اهمیت دعاوی بانکی و جرایم پولی و بانکی قبل از هر اقدام برای طرح دعاوی بانکی یا دفاع از خود در اینگونه پرونده ها با وکیل متخصص دعاوی بانکی تهران، وکیل دعاوی بانکی مشهد، وکیل دعاوی بانکی تبریز، وکیل دعاوی بانکی اصفهان، وکیل دعاوی بانکی شیراز مشورت کنید. سوالات و مشکلات حقوقی در مورد انواع دعاوی بانکی را با وکیل متخصص امور بانکی عدل آرا مطرح کنید، تا با بررسی مدارک و مستندات پرونده راهنمایی لازم را دریافت کنید.